こんにちは。
無垢スタイルのリノベリフォームの落合です。

2026年がスタートしました。
新しい年を迎え、「住まいのこれから」を考え始めた方も多いのではないでしょうか。

特に最近は、

✔ 中古住宅を購入してリノベーションしたい

✔ 今の家を暮らしに合わせてリフォームしたい

✔ 住み替え＋リノベーションを検討している

といったご相談が増えています。

そんな中で、必ず話題にあがるのが 「住宅ローンの金利」についてです。

リノベーションにも影響する住宅ローン金利の動き

最近ニュースなどで「住宅ローン金利が上昇傾向にある」という話を目にする機会が増えました。
これは、日銀が2024年2月まで続いていたマイナス金利政策を解除し、金利の引き上げを行ったことが大きな要因です。
この影響で、金融機関が提供する住宅ローン、特に変動金利型ローンは政策金利に連動して上昇しています。
一般的に、住宅ローンの変動金利は、『政策金利＋約0.5％前後』が目安となるケースが多く、リノベーションを含めた資金計画にも無視できないポイントとなっています。

リノベーションで使われる住宅ローンの種類

リノベーションをご検討の方が利用する住宅ローンには、主に以下の選択肢があります。

①変動金利型住宅ローン（リノベ向き）

特徴

・年2回（4月・10月）金利見直し
・政策金利の影響を受けやすい

メリット

・金利が低く、月々の返済負担を抑えやすい
・中古住宅購入＋リノベーションの総予算を組みやすい
・将来、固定金利へ切り替えも可能

注意点

・金利上昇時は返済額が増える可能性
・長期返済の場合は将来の金利変動リスクを考慮する必要あり

②期間選択型固定金利（計画重視派）

特徴

・3年・5年・10年など一定期間金利固定

メリット

・固定期間中は返済額が一定 ・リノベ後の生活費計画が立てやすい

注意点

・変動金利より金利は高め
・固定期間終了後は変動金利へ移行するケースが多い

③全期間固定金利（安心重視派）

特徴

・借入期間中、金利が変わらない
・フラット35などが代表例

メリット

・将来の金利上昇を気にせず暮らせる
・長期的なリノベーション計画と相性が良い

注意点

・金利は最も高め
・借入当初の返済額が多くなりやすい

リノベーションならではの住宅ローンの注意点

リノベーションでは、新築と違い「工事費」「物件価格」「諸費用」が分かれるため、資金計画が複雑になりがちです。
また、
・中古住宅＋リノベーションローン
・住宅ローンとリフォームローンの併用
・ワンストップ型ローン
など、金融機関によって選択肢が大きく異なります。

金利だけでなく、

✔ 審査基準

✔ 融資実行のタイミング

✔ 団体信用生命保険の内容

✔ 手数料・保証料

まで含めて比較することが重要です。

リノベーション資金計画は「最初」が肝心

住宅ローンは、一度組むと20年・30年と続く大きな契約です。 特にリノベーションの場合、
「もう少し工事費をかけておけばよかった…」
「ローンの組み方を間違えてしまった…」
と後悔するケースも少なくありません。
だからこそ、リノベーション計画と住宅ローンは同時に考えることがとても大切です。

>無垢スタイルはリノベーション×資金計画をトータルサポート

無垢スタイルでは、リノベーションの設計・施工だけでなく、住宅ローンや資金計画のご相談も含めたトータルサポートを行っています。
・中古購入＋リノベーション
・住み替えリノベ
・今の家を活かしたフルリノベーション
それぞれの状況に合わせて、無理のない資金計画と後悔しない住まいづくりをご提案します。
「リノベーションに住宅ローンは使える？」
「今の金利状況で進めても大丈夫？」
そんな疑問があれば、ぜひお気軽にご相談ください。
2026年も、皆さまの理想の住まいづくりを全力でサポートいたします。